लोन (Loan) — सही विकल्प कैसे चुनें और क्या ध्यान रखें
लोन लेना जरूरी हो सकता है पर सही जानकारी के बिना महंगा भी पड़ सकता है। क्या आप पर्सनल, होम, ऑटो या एजुकेशन लोन सोच रहे हैं? यहाँ सीधे और काम के सुझाव हैं जो तुरंत उपयोगी होंगे।
लोन के मुख्य प्रकार और उनके व्यवहारिक अंतर
पर्सनल लोन: बिना सॉन्सर के मिलता है, सुविधा के लिए अच्छा है, पर ब्याज अधिक होता है (आम तौर पर 10% से 24% वार्षिक)।
होम लोन: जमीन या घर खरीदने के लिए। ब्याज कम होता है (आम तौर पर 6% से 9% के पास) और अवधि लंबी रहती है। टैक्स लाभ भी मिलते हैं।
कार/ऑटो लोन: वाहन खरीदने के लिए। डाउन पेमेंट और व्याज दरें वाहन और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर निर्भर करती हैं (आम तौर पर 8% से 12%)।
एजुकेशन लोन: पढ़ाई के लिए विशेष शर्तें और सब्सिडी विकल्प हो सकते हैं। वापसी अवधि अक्सर कोर्स खत्म होने के बाद शुरू होती है।
पात्रता, दस्तावेज़ और EMI का व्यावहारिक तरीका
पात्रता: नौकरी, आय, उम्र और CIBIL स्कोर मायने रखते हैं। अगर CIBIL 750+ है तो बेहतर दर मिल सकती है। फ्रीलांसर और प्रोफेशनल्स के लिए बैंक अलग मानदंड रखते हैं।
जरूरी दस्तावेज़: पहचान प्रमाण (Aadhaar/PAN), पता प्रमाण, आय प्रमाण (सैलरी स्लिप/IT रिटर्न), बैंक स्टेटमेंट और फोटो। प्रोफेशनल्स के लिए GST या ITR जरूरी होते हैं।
EMI समझना: EMI की गणना आसान है — आप ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर से तुरंत पता लगा सकते हैं कि कितनी मासिक नकदी की जरूरत पड़ेगी। छोटा उदाहरण: अधिक अवधि = कम मासिक EMI पर कुल ब्याज ज्यादा।
कर्ज लेने से पहले एक झटपट चेकलिस्ट बनाएं: 1) कुल लागत (प्रिंसिपल+ब्याज+प्रोसेसिंग फीस), 2) पूर्व भुगतान शुल्क, 3) वार्षिक ब्याज दर (APR) और 4) लोन की अवधि।
बचत के व्यावहारिक सुझाव: बेहतर रेट के लिए बैंक से नेगोशिएट करें, ऑफ़र और सिलेबल पैकेज сравसें, और यदि संभव हो तो डाउन पेमेंट बढ़ा दें — इससे ब्याज कम होगा।
अक्सर होने वाली गलती: सिर्फ EMI की रकम देखकर फैसला कर लेते हैं। याद रखें, कम EMI मतलब लंबी अवधि और ज्यादा कुल ब्याज।
अगर क्रेडिट स्कोर कम है तो क्या करें: नियमित बिल पे करें, छोटे क्रेडिट कार्ड बिल चुकाएँ और पुराने लोन की समय पर किश्तें भरें। इससे 3-6 महीनों में स्कोर सुधर सकता है।
अंत में, लोन लेते समय शर्तें लिखित में मांगें और समझ लें कि किसी भी छुपी फीस या पेनल्टी की शर्त कहाँ है। सही तैयारी से लोन बोझ नहीं बनता, निवेश बन सकता है।
